Quando o assunto é renegociação de dívidas, pagar rápido nem sempre é o melhor para a saúde financeira da empresa. A verdade é que, muitas vezes, no ímpeto de se livrar logo das cobranças, os gestores propõem um fluxo de pagamento inviável. Isso acontece pela ilusão de que, desta forma, o negócio irá se recuperar mais rápido. Contudo, o que acontece é justamente o contrário.
Fechar um acordo às pressas pode colocar sua empresa em uma posição de desvantagem frente aos demais players, especialmente em relação aos pagamentos. Isso porque muitos donos de negócio priorizam a rapidez da negociação, negligenciando a análise da capacidade de pagamento envolvida no processo.
Essa postura é extremamente prejudicial. Afinal, não adianta negociar o prazo de quitação das dívidas se você não tiver condições de cumpri-lo. O ideal é, primeiramente, avaliar o fluxo de caixa, compreender a capacidade de pagamento e, só então, garantir um acordo financeiramente viável.
Ainda que o processo possa demorar um pouco mais, o importante é que o seu negócio seja capaz de cumprir o que foi acordado. Caso contrário, sua situação financeira pode se agravar ainda mais com o descumprimento dos prazos.
Por que priorizar minha capacidade de pagamento na renegociação de dívidas?
Essa é uma dúvida comum entre gestores e donos de empresas. Decerto, muitos acreditam que a dívida negociada aumenta automaticamente com o passar dos meses. E, de fato, apesar de os juros correrem, uma boa negociação pode resultar em descontos que compensam esses custos.
Por isso, jamais feche uma renegociação rapidamente apenas para encurtar o processo. Optar por essa via pode limitar a flexibilidade nas condições de pagamento e resultar em descontos menos vantajosos. A pressa em fechar o contrato pode ser vista como um sinal de fraqueza, dando margem para que o credor não ceda tanto nas condições.
Antes de iniciar qualquer negociação, você deve fazer um diagnóstico financeiro da empresa. Por isso, é de extrema importância avaliar a fundo seu fluxo de caixa: quanto tem reservado para quitar dívidas, qual a projeção de receita para os próximos meses e quais despesas deve priorizar. Essas informações são o primeiro passo para uma renegociação bem-sucedida.
Sem um planejamento adequado, é possível que você inicie a negociação sem ter total clareza sobre sua situação financeira, aumentando o risco de fechar acordos desvantajosos que comprometam seu fluxo de caixa e agravam ainda mais a condição da sua empresa.
Ao renegociar, mantenha sempre em mente as condições de pagamento que são cruciais para você. Não abra mão dessas exigências sem receber uma contraproposta justa. O tempo que levar para fechar o acordo será recompensado quando você tiver um plano de pagamento que, de fato, alivia a situação financeira da empresa.
Como montar um plano eficaz de renegociação de dívidas?
1. Entenda a situação da sua empresa
O primeiro passo para uma retomada saudável é avaliar a situação atual da empresa. Calcule o valor total das dívidas, separe-as em curto, médio e longo prazo, avalie o patrimônio total e projete o faturamento esperado para os próximos meses. Isso ajuda a determinar se é possível implementar um plano de renegociação eficaz.
Não inicie, de forma alguma, a negociação sem uma visão clara da sua posição financeira. Sem isso, as chances de uma reestruturação sólida são mínimas, colocando seu planejamento em risco.
2. Entenda sua capacidade de pagamento
Após ter uma visão completa da sua situação financeira, é hora de avaliar sua capacidade de pagamento. Nesta etapa, o planejamento do fluxo de caixa será crucial para o sucesso, pois permitirá que você defina as melhores datas e condições para quitação das dívidas.
Calcule quanto você pode pagar a curto e longo prazo e quando terá esse valor disponível em caixa. Com isso bem claro, você estará pronto para negociar um plano de quitação adequado à sua realidade financeira.
3. Seja disciplinado
Uma vez que o plano de quitação esteja em andamento, é essencial segui-lo rigorosamente para evitar novos endividamentos. Manter disciplina e utilizar os recursos de forma responsável é fundamental para honrar o acordo.
Recomenda-se criar uma reserva financeira específica para o pagamento das dívidas. Assim, o dinheiro destinado à renegociação não se mistura com o capital de giro, evitando o risco de utilizá-lo em outras áreas.
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A Nordex é uma consultoria empresarial que atua desde a fase do planejamento, assim como o diagnóstico, desenvolvimento e implementação do plano de ações da reestruturação necessária, até o desenvolvimento Estratégico de Pessoas. Nossa metodologia própria possibilita um olhar sistêmico da operação e, principalmente, a operação focada na melhora da performance da companhia e seu crescimento sustentável.
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